Menos controles: cuánto dinero se puede usar para comprar, transferir, tener en la cuenta e invertir sin “dejar los dedos marcados”

22 de mayo de 2025

Menos controles: cuánto dinero se puede usar para comprar, transferir, tener en la cuenta e invertir sin “dejar los dedos marcados”

ARCA informó que desde mañana habrá un nuevo piso mínimo que obliga a las entidades a informar transacciones, transferencias, saldos, inversiones y consumos. Las operaciones sospechosas seguirán siendo reportadas a la UIF

>La Agencia de RecaudaciÃ³n y Control Aduanero (ARCA) elevarÃ¡ a partir de maÃ±ana los montos a partir de los cuales los bancos y las billeteras virtuales, entre otras entidades, deben informar las transferencias, transacciones, saldos, consumos e inversiones que realizan sus clientes. Es parte del paquete de medidas que anunciÃ³ hoy el Gobierno de Javier Milei â€œUsted va a poder usar los dÃ³lares sin dejar los dedos marcados. Nadie tiene por quÃ© saber de dÃ³nde los sacÃ³. Si hubo un robo, se debe combatir el robo. Pero no generar una distorsiÃ³n econÃ³mica para combatir un delitoâ€, mencionÃ³ la semana pasada el Presidente como anticipo de las medidas que delineaba el equipo econÃ³mico.

El titular de ARCA, Juan Pazo, explicÃ³ hoy durante el anuncio en Casa Rosada que el objetivo es simplificar el sistema, eliminar controles considerados innecesarios y actualizar los montos mÃnimos mensuales de reporte para alinearlos con estÃ¡ndares internacionales. TambiÃ©n aclarÃ³ que, en este caso, los cambios comenzarÃ¡n a regir desde este viernes.

Los montos no representan prohibiciones de movimientos, pero sÃ un umbral por el cual el organismo recibe de manera automÃ¡tica un alerta de parte de supermercados, comercios, bancos, sociedades de bolsa, y puede pedir a partir de esa informaciÃ³n que el contribuyente demuestre el origen de los fondos, con el fin de asegurarse de que provengan de actividades legÃtimas y declaradas.

En otras palabras, por debajo de esos niveles, los movimientos financieros no suelen entrar en el radar del fisco. En algunos casos tambiÃ©n se eliminÃ³ directamente el rÃ©gimen de informaciÃ³n: compras con tarjeta de dÃ©bito, crÃ©dito y billeteras virtuales para consumos personales, operaciones notariales, compra-venta de vehÃculos, pago de expensas, transferencias de inmuebles y consumos relevantes de electricidad, agua, gas y telefonÃa.

Uno de los cambios mÃ¡s significativos es el nuevo umbral para transferencias y acreditaciones bancarias. Hasta ahora, las entidades informaban a partir de $1.000.000. Con la actualizaciÃ³n, el nuevo mÃnimo se eleva a $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurÃdicas.

TambiÃ©n se modificÃ³ el rÃ©gimen de extracciones en efectivo. Antes se reportaba cualquier extracciÃ³n, sin importar el monto. Con la nueva normativa, sÃ³lo deberÃ¡n informarse las extracciones superiores a $10.000.000, tanto para personas fÃsicas como para jurÃdicas. â€œSacabas mil pesos del cajero y se informaba de su operaciÃ³n. A partir de ahora, cumpliendo con estÃ¡ndares internacionales, eso cambiaâ€, indicÃ³ Pazo.

Otro punto central de la actualizaciÃ³n corresponde a los plazos fijos. Antes, las entidades debÃan reportar las colocaciones superiores a $1.000.000. Desde la implementaciÃ³n del nuevo esquema, sÃ³lo deberÃ¡n informarse los plazos fijos mayores a $100.000.000 para personas fÃsicas y $30.000.000 para personas jurÃdicas.

En relaciÃ³n con las transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales, el nuevo umbral de informaciÃ³n tambiÃ©n se elevÃ³. El mÃnimo sube de $2.000.000 a $50.000.000 para personas humanas y $30.000.000 para personas jurÃdicas. Esta medida incluye a todas las plataformas de pago y servicios financieros digitales autorizados por el Banco Central.

Finalmente, ARCA redefiniÃ³ los lÃmites para las compras como consumidor final, por caso, en un supermercado. Hasta ahora, las personas que realizaban compras en efectivo por mÃ¡s de $250.000 o con otros medios de pago por $400.000 debÃan identificarse y presentar su documento. Desde la modificaciÃ³n, el nuevo umbral se establece en $10.000.000 para cualquier medio de pago, sin obligaciÃ³n de identificaciÃ³n previa.

Pazo justificÃ³ estas decisiones afirmando que buscan terminar con lo que considerÃ³ â€œcontroles absurdosâ€ heredados de gestiones anteriores. â€œHasta hoy, cuando una persona realizaba como consumidor una compra por mÃ¡s de 250 mil pesos en efectivo o 400 mil pesos en cualquier otro medio de pago, tenÃa que identificarse, presentar documento, eso se acabÃ³â€, remarcÃ³. TambiÃ©n hizo referencia al â€œejemplo icÃ³nico durante el kirchnerismoâ€ sobre la compra en supermercados, donde los clientes fraccionaban pagos para evitar identificarse.

El Gobierno tambiÃ©n anunciÃ³ que derogarÃ¡ los siguientes RegÃmenes de InformaciÃ³n:

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