La irregularidad del crédito a familias alcanzó su máximo nivel desde 2008

21 de septiembre de 2025

La irregularidad del crédito a familias alcanzó su máximo nivel desde 2008

La morosidad encadenó un nuevo mes al alza, con especial incidencia de tarjetas y préstamos personales

>La mora en el pago de crÃ©ditos bancarios continuÃ³ su tendencia ascendente durante julio y sumÃ³ otro mes consecutivo al alza. De acuerdo con los registros oficiales, el nivel de incumplimiento general se ubicÃ³ en 3,2 por ciento.

Del reporte mensual de bancos realizado por Banco Central (BCRA) se desprende que el 7,2% de los prÃ©stamos personales otorgados por los bancos al sector privado presenta algÃºn grado de irregularidad, lo que supone un regreso a los niveles observados en 2020. En el segmento de tarjetas de crÃ©dito, la frecuencia de atrasos tambiÃ©n evidenciÃ³ un incremento, alcanzando en julio el 4,8 por ciento.

Esta dinÃ¡mica refleja una creciente presiÃ³n sobre la capacidad de pago tanto de los hogares como de las empresas, en un contexto marcado por el estancamiento salarial y el desempleo: en junio se perdieron 12.000 A partir de septiembre de 2023, el sector privado comenzÃ³ a registrar una reducciÃ³n neta en la cantidad de puestos de trabajo, un proceso que se intensificÃ³ durante el primer trimestre de 2024. Posteriormente, hacia el cierre de ese aÃ±o, se registraron seÃ±ales de estabilizaciÃ³n y una leve recuperaciÃ³n. Sin embargo, en la primera mitad de 2025, la cantidad de empleos mostrÃ³ oscilaciones, con alzas y bajas alternadas, lo que resultÃ³ en un nivel de empleo comparable al observado en diciembre de 2024.

En julio, los crÃ©ditos hipotecarios fueron el Ãºnico segmento que no mostrÃ³ un incremento en los niveles de morosidad, con un porcentaje que se sostuvo en 1,4% de la cartera bancaria. Este indicador permaneciÃ³ estable incluso con la incorporaciÃ³n de mÃ¡s de 4.200 nuevos deudores ese mes, totalizando 34.000 personas adicionales al sistema en los Ãºltimos doce meses.

En agosto y septiembre, en el En el sector bancario seÃ±alan que los incumplimientos muestran un aumento, aunque parten de valores muy bajos, al igual que el volumen de crÃ©dito. Indican que esta situaciÃ³n se encuentra dentro de parÃ¡metros habituales y previsibles para un escenario de mayor dinamismo en las operaciones crediticias. En otros, la situaciÃ³n empieza generando inquietud.

Al mismo tiempo, en el marco de la suba de tasas, se ve un escenario en que las empresas experimentan un estrÃ©s en la cadena de pagos, con costos altos para afrontar financiamiento de corto plazo y una escalada de cheques rechazados.

El informe de Pagos Minoristas del Banco Central registrÃ³ que, en lo que va del aÃ±o, la cantidad de cheques rechazados por falta de fondos se duplicÃ³. SegÃºn los datos correspondientes a julio, se rechazaron 147.665 cheques por un total de $395.000 millones, con un valor promedio de $2,6 millones por cheque. A fines de 2024, la cifra era de 83.300 cheques y $182.000 millones.

Un informe reciente de la consultora Abeceb, que sigue la dinÃ¡mica de funcionamiento de las empresas, advirtiÃ³ que con una eventual caÃda de ventas â€œhabrÃ¡ menos liquidez de caja y, por otro, va a ser muy caro cubrir baches de liquidez por el racionamiento del crÃ©dito y el brusco aumento de las tasasâ€. AsÃ, consideraron que â€œel nombre del juego va a ser prudencia en el manejo financieroâ€.

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