Durante el primer mes, tras realizar los consumos previstos, el cliente mantiene el límite máximo de la tarjeta prácticamente intacto, pero ya comienza a haber saldos en cuotas. El pago mínimo apenas representa el 25% del saldo pendiente.

En el segundo mes, la deuda crece de forma clara. El resumen a pagar contabiliza los nuevos consumos y el saldo financiado del mes anterior, junto a los primeros intereses y el IVA que estos generan. El pago mínimo asciende a $337.653 y la relación entre ese pago y la deuda total llega al 28%. El disponible disminuye de manera constante.

Al cuarto mes, el pago mínimo alcanza los $1.102.369 y la participación de los intereses continúa en ascenso. Los saldos impagos superan los $1.100.000. La relación entre el pago mínimo y la deuda llega al 56%.

Hacia el sexto y séptimo mes, la simulación muestra que el cliente ya roza el máximo permitido del pago mínimo. El saldo financiado se multiplica con cada resumen, los intereses se agregan y, fuera de los abonos al mínimo, no se realizan pagos adicionales. La relación entre el pago mínimo y la deuda total toca el 65 por ciento.

Esta dinámica deja en evidencia que el pago mínimo habilita el uso continuo del crédito, pero encarece de forma progresiva el financiamiento. Los intereses acumulados se consolidan como parte significativa de la deuda, reduciendo el margen disponible y complicando cualquier intento de reducir el saldo si solo se abonan los mínimos exigidos.

En la simulación aportada por los técnicos, el cliente nunca dejó de consumir y siempre retomó los mismos montos; en cada período, la estructura del resumen incluyó tanto consumos al contado como en cuotas, y el saldo pendiente utilizó cada vez más parte del límite. La acumulación de intereses generó que el pago mínimo crezca hasta superar más de la mitad de la deuda total en solo unos meses.

Los datos de la simulación se presentan en un contexto en el que la mora bancaria atraviesa niveles inusuales. El acceso al crédito de los hogares expone fuerte presión sobre la capacidad de afrontar los compromisos asumidos. Familias de distintos segmentos enfrentan obstáculos crecientes para mantener al día el pago de sus deudas, una situación que afecta tanto a clientes tradicionales como a aquellos que cuentan con mayores ingresos.